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돈을 모으는 데 필요한 능력은 월급의 많고 적음보다 생활 속 경제 습관에 달려 있습니다. 실제로 고소득자임에도 항상 통장 잔고가 바닥인 사람들이 있는 반면, 평범한 월급으로도 수천만 원의 예금을 만들어내는 사람들도 있습니다. 그 차이는 단순한 절약을 넘어, 지속 가능한 재정 관리 습관에서 비롯됩니다. 이 글에서는 많은 사람들이 실천하며 검증된, 돈을 모으는 사람들의 대표적인 경제 습관 세 가지를 소개합니다.
1. 지출을 기록하고 분석한다
첫 번째 습관은 지출 기록과 패턴 분석입니다. 돈이 모이지 않는 가장 큰 이유 중 하나는, 본인이 어디에 돈을 쓰고 있는지 정확히 모르기 때문입니다. 대부분의 사람들은 '쓸데없는 데 돈 쓴 기억은 없다'라고 말하지만, 실제로 카드 사용 내역이나 송금 이력을 보면 작은 소비가 반복되어 큰 누수가 된 경우가 많습니다.
돈을 잘 모으는 사람들은 이 과정을 절대 소홀히 하지 않습니다. 매일 5분씩이라도 지출을 기록하고, 한 달에 한 번은 소비 카테고리를 정리합니다. 커피값, 배달비, 쇼핑 비용 등 소소한 항목까지 정리하다 보면, 자신도 모르게 반복되고 있는 비효율적인 소비 습관을 발견하게 됩니다. 이런 패턴을 인식하고 나면, 지출에 대한 통제력이 생기고, 자연스럽게 소비가 줄어듭니다.
지출을 기록하는 데 도움을 주는 대표적인 앱으로는 '뱅크샐러드', '토스', '가계부 가계톡' 등이 있습니다. 특히 카드 연동 기능을 활용하면 자동으로 분류되기 때문에 처음 습관을 들이는 데 매우 유용합니다.
2. 자동 저축 시스템을 구축한다
두 번째는 자동 이체를 통한 강제 저축입니다. 돈이 모이지 않는 사람들의 특징은, 생활비를 쓰고 남은 돈을 저축하려는 경향이 있다는 점입니다. 그러나 실제 생활에서는 '남는 돈'이 잘 생기지 않기 때문에 저축 자체가 무산되기 쉽습니다. 반대로 돈을 잘 모으는 사람들은 월급이 들어오자마자 저축부터 실행합니다. 즉, 소비가 아니라 저축이 먼저입니다.
가장 쉬운 방법은 월급일 다음 날에 정기예금, CMA, 적립식 펀드, ETF 투자 계좌 등으로 자동 이체를 설정하는 것입니다. 이때 중요한 점은, 이 저축을 '생활비의 일부'로 간주하고 절대 손대지 않는 것입니다. 실제로 많은 사람들이 선저축 후소비 시스템을 통해 무의식적으로 자산을 쌓아가고 있으며, 이는 시간이 지날수록 복리 효과와 함께 막강한 힘을 발휘합니다.
예를 들어, 월 30만 원을 자동이체로 적립식 투자에 넣는다면, 연 7% 수익률 기준으로 10년 후 약 5200만 원이 됩니다. 즉, 단순한 습관 하나가 수천만 원 자산 형성의 출발점이 되는 것입니다.
3. 목표 기반의 예산을 설정한다
세 번째 습관은 구체적인 목표에 기반한 예산 설계입니다. 단순히 '돈을 아껴야지'라는 막연한 생각은 실천으로 이어지기 어렵습니다. 대신, 돈을 쓰고 모으는 모든 행동에 분명한 목적과 기한을 부여해야 합니다. 돈을 잘 모으는 사람들은 예산을 짤 때도 '왜 이 돈을 써야 하는가?', '언제까지 얼마를 모을 것인가?'를 기준으로 움직입니다.
예를 들어, "3개월 뒤 제주도 가족여행을 위해 90만 원을 모으겠다"라고 정하면, 매달 30만 원씩 예산이 배분됩니다. 이처럼 목적이 있는 예산은 심리적 동기부여를 강화하고, 지출과 저축의 밸런스를 유지하는 데 큰 도움이 됩니다.
또한, 단기 목표(여행, 가전 구매)와 장기 목표(전세 자금, 은퇴 자금)를 병행해서 설정하면 재무계획에 안정성과 유연성이 생깁니다. 이를 위한 대표적인 도구로는 '버킷 예산 시스템'이 있으며, 항목별로 계좌를 분리해 두면 가시적인 자산 관리를 가능하게 합니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 지출 기록을 습관화하려면 어떤 방식이 가장 효율적인가요?
A1. 매일 저녁 같은 시간에 5분씩 기록하는 것이 좋습니다. 자동 입력되는 가계부 앱을 활용하되, 중요한 항목은 직접 입력하면서 지출 감각을 유지하는 것이 핵심입니다.
Q2. 저축 자동이체는 얼마부터 시작하는 게 좋을까요?
A2. 월 소득의 최소 10%부터 시작하세요. 상황이 된다면 20~30%까지 늘리는 것을 추천합니다. 중요한 건 ‘일관성’입니다. 액수보다 꾸준함이 더 중요합니다.
Q3. 예산 목표는 어떻게 구체적으로 세울 수 있을까요?
A3. SMART 원칙(구체성, 측정 가능, 달성 가능, 관련성, 기한 설정)에 따라 작성해 보세요. 예: "2025년 12월까지 비상금 300만 원 만들기."